Včera (8. 9.) je Deň finančnej gramotnosti. Tento rok prichádza v období, keď Slováci čelia dôsledkom konsolidácie verejných financií. Podľa aktuálneho prieskumu PARTNERS, ktorý realizovala agentúra FOCUS, viac ako tri štvrtiny domácností pocítilo vyššie finančné zaťaženie a mesačné výdavky im narástli v priemere o 103 eur. Aj keď Slováci reagovali rozumne a šetrili, ich finančné rezervy sa stenčujú. Druhú vlnu očakávajú s veľkými obavami. Väčšina populácie predpokladá, že ich situácia sa ešte zhorší.
Prieskum potvrdil, že prvá vlna konsolidácie mala finančný dopad na väčšinu domácností (80%), pričom 39 % hovorí o výraznom a 41 % o miernom dopade. Len 9 % respondentov uviedlo, že na ich domácnosť konsolidácia nemala žiadny vplyv. Najsilnejšie finančné dopady domácnosti pocítili v oblasti cien potravín (82 %), bývania (49 %) a služieb (42 %), čo sa okamžite premietlo do každodenných nákupov aj bežných platieb. „Domácnostiam v priemere narástli výdavky o 103 eur mesačne, pričom rodiny s malými deťmi často uvádzali aj viac než 150 eur,“ spresňuje sociológ Martin Slosiarik z agentúry FOCUS.
Očakávania druhej vlny – obavy aj hnev
Konsolidácia pritom u ľudí vyvoláva najmä negatívne emócie. Výsledky prieskumu ukázali, že druhú vlnu konsolidácie väčšina Slovákov vníma s obavami. „Takmer tri štvrtiny (72 %) ľudí predpokladá, že ich situácia sa zhorší, a emócie sú často negatívne – od hnevu, cez rezignáciu až po pocit bezmocnosti,“ hovorí Martin Slosiarik a dodáva, že najväčšie obavy majú práve tí, ktorí už dnes hovoria o zlej životnej úrovni. Títo ľudia sa obávajú, že ich situácia sa bude ďalej zhoršovať.
Ako reagovali domácnosti na konsolidáciu
Slovenské domácnosti už rok žijú v režime vlastnej konsolidácie. Prieskum ukázal, že ľudia reagujú najmä obmedzovaním spotreby a hľadaním úspor vo svojom rozpočte. Najčastejšie obmedzili výdavky na reštaurácie a stravovanie mimo domu (41 %), kultúru a zábavu (35 %), dovolenky (34 %) či oblečenie (33 %). Najmenej šetrili na doprave (11 %) a zdravotnej starostlivosti (9 %). „Slováci reagujú racionálne – škrtajú to, čo nie je nevyhnutné,“ hodnotí Maroš Ovčarik, generálny riaditeľ PARTNERS Investments.
Finančné vankúše sa stenčujú, investície pribúdajú
Rezervy domácností sa rýchlo míňajú. Len pätina (20 %) Slovákov má optimálnu rezervu na úrovni šesťmesačných výdavkov, kým až štvrtina (24 %) nemá žiadnu. „V porovnaní s minulým rokom ide o zhoršenie – pribudli ľudia s minimálnou alebo nulovou rezervou. Slováci síce hospodária racionálne, ale ich finančný vankúš sa stenčuje,“ upozorňuje analytik.
Pozitívnym signálom je, že viac ako polovica (56 %) domácností časť svojho príjmu investuje. „Najväčší boom zažívajú ETF a realitné fondy – využíva ich už takmer pätina domácností (19 %), čo je medziročne nárast o 9 percentuálnych bodov. O niečo viac ľudí si začalo vkladať peniaze aj do akcií a dlhopisov (11 %, nárast o 2 body) a rastie aj popularita zlata či umenia, ktoré si v portfóliu našlo miesto u 7 % respondentov (o 4 body viac než vlani). Naopak, kryptomeny zostávajú okrajovou voľbou – investuje do nich približne 6 % opýtaných,“ dodáva Maroš Ovčarik.
Slováci vs. konsolidácia: prvý polčas 1:0
Prieskum ukázal, že slovenské domácnosti konsolidujú svoje financie zodpovedne. Dve tretiny opýtaných už pristúpili k opatreniam, ktoré im pomáhajú zvládnuť rastúce náklady. Najčastejšie znižujú výdavky, uskromňujú sa v bežnej spotrebe, hľadajú spôsoby, ako si privyrobiť, a zároveň časť úspor zhodnocujú investovaním. Slováci reagujú racionálne a v mnohom by mohli ísť príkladom aj vláde.
„Po prvej vlne možno preto hovoriť o skóre 1:0 pre domácnosti, no s „odretými ušami“. Očakávania do budúcnosti sú pesimistické – väčšina ľudí predpokladá, že druhá vlna konsolidácie ich situáciu zhorší,“ sumarizuje Maroš Ovčarik. Kľúčovou otázkou zostáva, či sa Slovákom podarí udržať náskok aj v druhom polčase a premeniť konsolidáciu na víťazstvo.
Ako využiť druhú vlnu vo svoj prospech
Odborníčka na osobné financie Andrea Kasanická Straková z PARTNERS pripomína, že konsolidácia nemusí byť len o škrtoch: „Je to príležitosť pozrieť sa na rodinné financie s odstupom a nastaviť ich tak, aby nás posilnili alebo nám zarobili peniaze navyše.“ Jej odporúčania sú jednoduché, ale účinné:
- Optimalizujte výdavky – revidujte zmluvy, poistky, služby a zbavte sa zbytočných predplatných, mobilných platených aplikácií.
- Budujte rezervu – aj malá suma pravidelne odložená vytvára finančný vankúš, kým nepokryje 3 až 6 mesačných výdavkov.
- Dávajte si pozor na úvery – nové sú pascou, staré sa oplatí konsolidovať.
- Zbavte sa pasív – majetku, ktorý neprináša úžitok, ale berie peniaze, napríklad staré auto, chata, ale aj priveľa peňazí na bežnom účte, ktoré ukrajuje inflácia.
- Plánujte výdavky dopredu – impulzívne nákupy patria medzi najdrahšie chyby.
- Investujte – nechajte peniaze pracovať, hoci aj po malých sumách. na rezervu krátkodobé a peňažné fondy, na dôchodok akciové ETF s dlhším horizontom, na dlhodobé úspory diverzifikované portfóliá (ETF, akcie, reality, dlhopisy).
- Zvyšujte príjem – vzdelanie, nové zručnosti či vedľajší zárobok posilnia rodinnú stabilitu.
„Ak chceme, aby aj druhý polčas skončil víťazstvom pre slovenské domácnosti, musíme začať konať hneď – šetriť, plánovať, investovať a posilňovať svoju odolnosť. Takto sa môže konsolidácia skončiť výsledkom 2:0 pre ľudí,“ uzatvára Andrea Kasanická Straková.
Zdroj: Katarína Remiášová
